建设西部金融中心 重庆干得如何丨金融赋能优化营商环境，重庆栽好经济“梧桐树”

种好“梧桐树”，引得“金凤凰”。

营商环境好，企业活力足，地方经济才能实现良性发展。

正全力以赴建设西部金融中心的重庆市，高度重视金融“活水”作用，重庆市金融监管局专门成立了重庆市优化营商环境获取金融服务专项小组办公室。通过顶层设计，多措并举，以金融赋能优化营商环境，在服务实体经济、服务小微、推动高质量发展上下功夫，助力实体经济发展。

新产品，提升企业获取金融便利度

缺乏有效抵押物、融资成本高、信息不对称、担保制度不健全……由于各种各样的原因，中小微企业融资难、融资贵问题一直是老生常谈的话题。

在数据化经济来临的时代，会不会有办法逐渐破解这个问题，提升企业获取金融的便利度？

答案是有的。

近年来，重庆率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点，通过建立知识价值信用评价体系，设立知识价值信用贷款风险补偿基金，开发知识价值信用贷款管理系统，形成“一体系、一基金、一系统”模型，为科技型企业提供高效快捷的融资服务，有效缓解了科技型中小企业融资难题。

同时，各大金融机构也结合企业实际，不断研发新的金融产品。

重庆银行运用大数据和人工智能技术，将知识产权数据和当前运用较为成熟的征信、税务、工商、司法等数据融合，以聚类算法、特征工程等手段提炼基于知识产权数据为核心的风险变量，建立基于企业创新能力为关键风控维度的量化风险评估模型，开发出了“好企知产贷”产品，重点帮助具有“轻资产、少抵押、研发投入大、投入产出时间错配”等特点的企业，解决他们融资需求与传统融资模式之间低适配性的痛点。针对农产品批发市场商户，建行重庆市分行创新推出“农贸E贷”产品，利用大数据来判断企业的经营情况，向市场内稳定经营的小微企业、个体工商户等主体发放流动资金贷款。

另外，重庆还率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点，通过建立知识价值信用评价体系，设立知识价值信用贷款风险补偿基金，开发知识价值信用贷款管理系统，形成“一体系、一基金、一系统”模型，为科技型企业提供高效快捷的融资服务。截至今年6月末，改革试点促成4家合作银行累计为11316家（次）科技型企业发放知识价值信用贷款196.83亿元，引导商业贷款134.51亿元。

用“点‘绿’成‘金’”四个字来形容重庆金融机构探索绿色金融发展新路径，最为贴切。

近年来，在重庆市金融监管局指导下，金融机构不断加强绿色金融建设，聚焦市场主体需求，推进绿色金融产品和服务创新，助推重庆绿色金融改革创新试验区建设，持续优化重庆市金融营商环境。

重庆三峡银行针对仙女山造林1000亩的项目，参考重庆市碳汇交易市场价格，以预计可实现的碳汇收益权作为质押，与“碳惠通”运营平台进行联动，成功为项目授信5000万元、5年期专项贷款。据了解，这是“乡村振兴+生态振兴”的有益探索，为生态产品价值实现提供了新路径。

据了解，“碳金融”是一款向自身持有或代持管理“碳排放配额”的企业，发放用于减排项目施工、改造及日常经营周转等用途的信贷贷款利率低、融资额度高、贷款流程简便的融资产品。在重庆，目前已有不少公司通过与金融机构衔接成功获得了贷款，让“碳权益”变为“碳资产”，解决公司资金需求问题。

近年来，重庆市稳步扩大绿色债券发行规模，鼓励金融机构和非金融企业发行绿色债券，支持辖区企业通过发行绿色公司债券、绿色资产支持证券等方式进行直接融资。重庆辖区上市公司中节能太阳能股份有限公司就成功发行规模为10亿元的“碳中和”+“科技创新”公募绿色公司债券。

在提升贷款抵押便捷性方面，工商银行重庆市分行通过与重庆市规划和自然资源局信息中心合作，以银政系统直联为基础，创新推出“网贷在线抵押项目”产品，将抵押登记办理时间缩短至最快1小时，打通了业务全流程线上化“最后一公里”。

善于思考，大胆创新，以建设西部金融中心为契机，重庆金融机构正以前所未有的步伐，释放金融活力，赋能营商环境优化。

重宣讲，逐步减少“信息不对称”问题

金融“新产品”怎样才能更好被企业知晓？

为了提高市场主体对普惠金融政策措施的认知度，推动金融机构倍增政策落地见效，从今年7月开始，重庆市优化营商环境获取金融服务专项小组办公室连续举办了多场“优化金融营商环境”专题培训，涉及法治化改革、绿色金融、电子支付、动产担保统一登记、惠企纾困等多项政策措施。

专题培训邀请各大金融机构负责人，通过线下宣讲与线上直播相结合的方式，向重庆市各区县金融工作管理部门、银行机构、中小企业负责人等讲解。不少中小企业负责人表示，这样的培训打通了企业与金融机构之间的信息壁垒，能及时了解金融机构的各个产品特性，可结合企业自身情况主动对标新的金融产品，改变了原来企业融资“无头苍蝇乱碰”的现象。

如果说培训宣讲金融服务政策及产品是走的“理论”路线，那以鲜活生动的案例来讲述中小微企业的融资故事，就走的是接地气的“实践”路线。正如有些小微企业负责人所说，“毕竟，看到与自己类似的企业能通过各种金融产品轻松顺利融资，是对我们最直接的宣传。”

对于推动“智融惠畅”工程建设，金融赋能营商环境优化的氛围营造，重庆是用了心的。

8月17日，由重庆市金融监管局、市经济信息委、市工商联联合主办的重庆市“首届金融服务民营小微企业优秀案例征集展示活动”正式启动，将持续到11月。活动通过媒体面向全市各银行及保险业金融机构，小额贷款公司、典当行、融资担保公司、商业保理公司、融资租赁公司等地方金融组织发布征集信息，征集金融机构支持小微企业的典型产品和服务案例。这是重庆市金融业服务民营小微企业的一次集中宣传展示，旨在提升金融服务民营小微质效，缓解小微企业融资难题，为金融机构助力民营小微企业提供可复制、可推广、能触达企业真正需求的模式。

据了解，展示活动还将组织开展典型案例进重点行业、进园区、进企业等活动，扩大金融产品服务的知晓度和触达面，提升大众金融素养，切实提高金融覆盖率和企业获得感。

强监管，保护金融消费者合法权益

古语有云：“居安思危，思则有备，有备无患。”

随着西部金融中心建设如火如荼的推进，防范化解金融风险，成为金融工作实现高质量发展必须跨越的重大关口。

重庆市金融监管局一手抓金融创新，一手抓金融监管，“让最合适的金融产品对接上最适合的项目”，“让金融消费者的合法权益最大程度上得到保护”。

2022年4月，西部金融法律服务中心在重庆挂牌成立，融合了律师咨询、金融纠纷调解、公证、金融审判、经侦、检察等资源，为金融机构和群众提供“一站式、全链条”法律服务。为了让金融机构和群众“少跑腿”，提升服务效率，在重庆市司法局的支持下，西部金融法律服务中心设立了公共法律服务区，包涵了法律咨询、金融纠纷调解等区域，每日安排一名律师在前台轮换值守，免费提供法律咨询。同时，还设置了专门的公证室，为金融机构及当事人提供公证服务。

“一站式”的金融服务平台持续提升金融法律服务质效，护航金融业高质量发展。截至目前，西部金融法律服务中心已累计办理金融案件1.8万件，涉案金额88亿元，先后向各类金融企业提供相关司法、检察建议近100条。

据重庆市优化营商环境获取金融服务专项小组办公室有关负责人介绍，依托西部金融法律中心，今年重庆成立了课题调研组，下一步将结合先进地区经验和重庆实际，依托数字重庆建设及智慧化管理，对打造具有重庆辨识度、区域竞争力、全国影响力的标志性法治品牌提出思路和具体举措，为西部金融中心建设提供高水平的专业服务和智力支持，进一步优化重庆市金融营商环境。

西部金融法律中心提档升级，指日可待。

今年8月，重庆市银行业协会、重庆市保险行业协会、成渝银行业保险业消费者权益保护中心（重庆）和重庆市小额贷款公司协会（简称“三协会一中心”）联合发布《关于进一步防范金融领域不法代理维权的风险提示》，提醒广大金融消费者擦亮慧眼、提高警惕，远离“不法代理维权”陷阱，切实提高风险防范意识，保护好个人信息和财产安全。下一步，“三协会一中心”将进一步发挥行业自律作用，通过协同工作，高质量做好金融消费者权益保护工作，营造和谐健康的金融消费环境。

对于已经冒头的金融风险，重庆市金融监管局联合市场监管局、市公安局、国家金融监督管理总局重庆监管局、市委网信办、市通信管理局等多部门不定期开展专项治理活动，铁拳出击，成效显著。

8月18日，针对5家不法贷款中介进行现场检查。被检查企业存在冒充银行机构进行虚假宣传，涉嫌非法收集、使用个人信息等违法违规行为。这样的现场检查为重庆市贷款中介行业敲响了警钟。

……

大刀阔斧的金融营商环境改革，为重庆建设西部金融中心建设增添了底气、筑牢了防火墙。

营商环境没有最好，只有更好！

久久为功、善作善成，重庆市在建设西部金融中心进程中，将用好金融“活水”，激发市场活力和创新动力，助力实体经济发展，为新时代、新征程、新重庆打造一流营商环境。（新重庆 曾丽/文 重庆市金融监管局供图）